CIBIL Score: लोन लेने के लिए अब सिविल स्कोर की जरूरत नहीं, वित्त मंत्रालय ने दी बड़ी खुशखबरी, 07 अक्टूबर से नया नियम लागू

What is CIBIL Score and Why It Matters for Loans

CIBIL Score एक तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 के बीच होती है। यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है, जैसे कि पुराने लोन की किस्तें समय पर चुकाई गईं या नहीं, क्रेडिट कार्ड के बिल पेमेंट कैसे हुए। TransUnion CIBIL जैसी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियां (CIC) इसे तैयार करती हैं। लोन लेते समय बैंक इसे देखते हैं क्योंकि यह बताता है कि आप लोन चुकाने के लायक हैं या नहीं।

उदाहरण के लिए, अगर आपका CIBIL Score 750 से ऊपर है, तो बैंक कम ब्याज दर पर लोन देना पसंद करते हैं। लेकिन अगर स्कोर कम है या बिल्कुल नहीं है (जैसे पहली बार लोन लेने वाले न्यू-टू-क्रेडिट या NTC लोगों के मामले में), तो आवेदन रिजेक्ट हो जाता था। RBI के मास्टर डायरेक्शन (जनवरी 2025) के अनुसार, अब बैंक केवल CIBIL Score के आधार पर रिजेक्ट नहीं कर सकते। यह बदलाव वित्त मंत्रालय के स्पष्टीकरण से और मज़बूत हुआ है, जो संसद में पेश किया गया।

पहली नज़र में यह छोटा-सा बदलाव लग सकता है, लेकिन यह वित्तीय सशक्तिकरण की दिशा में एक बड़ा कदम है। अब बिना CIBIL Score के भी बैंक अन्य फैक्टर्स जैसे इनकम, जॉब स्टेबिलिटी और अल्टरनेटिव डेटा पर विचार करेंगे।

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The New Rule: No More CIBIL Barrier for First-Time Borrowers

वित्त मंत्रालय ने साफ शब्दों में कहा है कि RBI ने कोई न्यूनतम CIBIL Score की शर्त नहीं लगाई है। वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी ने लोकसभा में बताया कि पहली बार लोन लेने वालों के आवेदन को केवल क्रेडिट हिस्ट्री न होने के कारण खारिज नहीं किया जा सकता। यह नियम 07 अक्टूबर 2025 से पूरे देश में लागू हो जाएगा, जो जनवरी 2025 के RBI दिशानिर्देशों का विस्तार है।

इसके तहत बैंक और NBFC अब व्यापक मूल्यांकन करेंगे। मतलब, अगर आपका CIBIL Score शून्य है या कम है, तो भी लोन मिल सकता है, बशर्ते आपकी अन्य योग्यताएं सही हों। यह बदलाव विशेष रूप से युवाओं, ग्रामीण क्षेत्रों के निवासियों और छोटे बिज़नेस ओनर्स के लिए राहत लेकर आया है। TransUnion CIBIL की रिपोर्ट के मुताबिक, भारत में 41% पहली बार लोन लेने वाले Gen Z हैं, जो अब आसानी से क्रेडिट सिस्टम में शामिल हो सकेंगे।

यह नियम न केवल लोन एक्सेस बढ़ाएगा, बल्कि डिफॉल्ट रेट को भी कम करेगा क्योंकि बैंक बेहतर रिस्क असेसमेंट करेंगे।

5 Key Benefits of the New Loan Rule Without CIBIL Score

यह नया नियम कई तरीकों से आम भारतीयों को सशक्त बनाता है। यहां पांच प्रमुख फायदे हैं जो इसे एक game-changer बनाते हैं:

1. वित्तीय समावेशन बढ़ेगा: लगभग 30% युवा (21-30 साल) के पास कम या कोई CIBIL Score नहीं है। अब वे बिना हिचकिचाहट के लोन ले सकेंगे, जिससे घर, शिक्षा या बिज़नेस के सपने पूरे होंगे।
2. तेज़ लोन अप्रूवल: बिना CIBIL Score के इंतज़ार के, बैंक अल्टरनेटिव डेटा जैसे UPI ट्रांजेक्शन, यूटिलिटी बिल पेमेंट पर फोकस करेंगे। इससे प्रोसेसिंग टाइम घटेगा।
3. कम ब्याज दरों का मौका: अच्छी इनकम प्रूफ दिखाने पर, पहली बार लोन लेने वालों को प्रतिस्पर्धी दरें मिलेंगी, जो पारंपरिक लोनरों से बेहतर हो सकती हैं।
4. क्रेडिट हिस्ट्री बिल्डिंग: पहला लोन समय पर चुकाने से मजबूत CIBIL Score बनेगा, जो भविष्य के लोन आसान बनाएगा।
5. अल्टरनेटिव डेटा का इस्तेमाल: अब बैंक मोबाइल बिल, ई-कॉमर्स खरीदारी या जॉब स्टेबिलिटी जैसे डेटा देखेंगे, जो ग्रामीण या अनबैंक्ड लोगों के लिए वरदान साबित होगा।

ये फायदे न केवल व्यक्तिगत स्तर पर मदद करेंगे, बल्कि भारत की अर्थव्यवस्था को भी बूस्ट देंगे।

Important Information About the Scheme in Table Format

यह नया नियम एक सरकारी पहल है जो RBI और वित्त मंत्रालय के संयुक्त प्रयास से आया है। यहां इसकी प्रमुख जानकारियां टेबल में दी गई हैं:

ये जानकारियां RBI की आधिकारिक गाइडलाइंस पर आधारित हैं। दस्तावेज जमा करने से पहले बैंक की वेबसाइट चेक करें।

Adding Important Links in Table Format

इस योजना से जुड़ी विश्वसनीय जानकारी के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण लिंक्स हैं। इन्हें टेबल फॉर्मेट में देखें:

इन लिंक्स से अपडेटेड जानकारी लें। हमेशा आधिकारिक स्रोतों पर भरोसा करें।

How to Apply for Loan Under This New Rule: Step-by-Step Guide

यह नियम लागू होने के बाद लोन अप्लाई करना आसान हो जाएगा। यहां स्टेप-बाय-स्टेप गाइड है:

1. योग्यता चेक करें: सुनिश्चित करें कि आप पहली बार लोन ले रहे हैं। इनकम कम से कम ₹15,000 मासिक हो (बैंक के अनुसार)।
2. दस्तावेज तैयार रखें: आधार, PAN, इनकम प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने), एड्रेस प्रूफ। अगर सेल्फ-एम्प्लॉयड हैं, तो ITR और बिज़नेस प्रूफ दें।
3. बैंक चुनें: SBI, HDFC या NBFC जैसे लेंडर्स चुनें जो NTC को सपोर्ट करते हों। ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं।
4. ऑनलाइन अप्लाई करें: फॉर्म भरें, दस्तावेज अपलोड करें। अल्टरनेटिव डेटा जैसे UPI हिस्ट्री शेयर करने को कह सकते हैं।
5. वेरिफिकेशन: बैंक इनकम और बैकग्राउंड चेक करेगा। 07 अक्टूबर के बाद, CIBIL Score पूछा नहीं जाएगा।
6. अप्रूवल और डिस्बर्समेंट: 7-15 दिनों में अप्रूवल मिलेगा। लोन अमाउंट अकाउंट में आएगा।

ध्यान दें, समय पर EMI चुकाएं ताकि आपका CIBIL Score बने। अगर कोई समस्या हो, तो बैंक के कस्टमर केयर से संपर्क करें।

Conclusion

वित्त मंत्रालय का यह नया नियम CIBIL Score पर निर्भरता कम करके वित्तीय समावेशन को नई ऊंचाइयों पर ले जा रहा है। 07 अक्टूबर 2025 से शुरू हो रही यह सुविधा लाखों पहली बार लोन लेने वालों के लिए एक बड़ा अवसर है। यह न केवल लोन एक्सेस आसान बनाएगा, बल्कि जिम्मेदार उधार को भी प्रोत्साहित करेगा। याद रखें, लोन एक टूल है जो सही इस्तेमाल से आपकी ज़िंदगी बदल सकता है। लेकिन हमेशा अपनी चुकाने की क्षमता का आकलन करें। अगर आप योजना का लाभ उठाना चाहते हैं, तो आज ही दस्तावेज तैयार करें और बैंक से संपर्क करें। वित्तीय स्वतंत्रता का सफर अब और आसान हो गया है—इसे अपनाएं और आगे बढ़ें।

7 FAQs About the New Loan Rule Without CIBIL Score

1. क्या वाकई CIBIL Score बिना लोन मिल सकता है? हां, पहली बार लोन लेने वालों के लिए RBI के अनुसार CIBIL Score अनिवार्य नहीं है। बैंक अन्य फैक्टर्स जैसे इनकम पर विचार करेंगे।
2. यह नियम किन लोन प्रकारों पर लागू होता है? यह पर्सनल, होम, एजुकेशन और बिज़नेस लोन पर लागू है, लेकिन बैंक की पॉलिसी के अनुसार।
3. अल्टरनेटिव क्रेडिट स्कोरिंग क्या है? यह UPI, बिल पेमेंट और ई-कॉमर्स डेटा का इस्तेमाल करके क्रेडिटवर्थीनेस मापता है, जो NTC लोगों के लिए उपयोगी है।
4. लोन अप्लाई करने के लिए कौन-से दस्तावेज लगेंगे? आधार, PAN, इनकम प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट और एड्रेस प्रूफ। सेल्फ-एम्प्लॉयड के लिए ITR अतिरिक्त।
5. अगर मेरा CIBIL Score पहले से कम है, तो क्या होगा? अगर यह पहला लोन है, तो स्कोर इग्नोर हो सकता है। लेकिन पुरानी डिफॉल्ट हिस्ट्री चेक होगी।
6. क्रेडिट रिपोर्ट कैसे चेक करें? CIBIL वेबसाइट पर फ्री एनुअल रिपोर्ट डाउनलोड करें। अधिकतम ₹100 चार्ज है।
7. यह नियम कब से लागू हो रहा है? 07 अक्टूबर 2025 से, लेकिन जनवरी 2025 के RBI दिशानिर्देश पहले से प्रभावी हैं।