खराब CIBIL Score असतानाही ₹1 लाख पर्यंत Personal Loan! बँक नाकारली तरी मिळू शकते कर्ज – संपूर्ण माहिती low cibil score personal loan india
भारतामध्ये अनेक लोकांना अचानक पैशांची गरज पडते. पण जेव्हा बँकेत loan apply करायला जातात तेव्हा सर्वात आधी विचारले जाते ते म्हणजे CIBIL score. जर तुमचा CIBIL score कमी असेल तर बँका अनेकदा कर्ज देण्यास नकार देतात.
पण आजच्या डिजिटल काळात काही NBFC companies, digital loan apps आणि private lenders कमी CIBIL score असतानाही ₹50,000 ते ₹1,00,000 पर्यंत personal loan देतात.
या लेखात आपण सविस्तर माहिती पाहणार आहोत की खराब CIBIL score असतानाही personal loan कसा मिळू शकतो, कोण पात्र आहे, कोणती कागदपत्रे लागतात आणि अर्ज कसा करायचा.
Article Highlights
| घटक | माहिती |
|---|---|
| योजना / सेवा | Low CIBIL Score Personal Loan |
| कर्ज रक्कम | ₹10,000 ते ₹1,00,000 पर्यंत |
| पात्रता | कमी CIBIL score असलेले व्यक्ती |
| व्याजदर | साधारण 12% ते 36% पर्यंत |
| अर्ज प्रक्रिया | Online Loan Apps किंवा NBFC |
| आवश्यक कागदपत्रे | Aadhaar Card, PAN Card, Bank Statement |
| कर्ज मिळण्याचा कालावधी | काही मिनिटांत ते 24 तास |
| अर्ज पद्धत | Mobile App किंवा Website |
What is CIBIL Score?
CIBIL score हा तुमच्या कर्ज व्यवहारांचा एक महत्वाचा भाग असतो. भारतात बहुतेक बँका आणि वित्तीय संस्था कर्ज मंजूर करण्यासाठी CIBIL score तपासतात.
सामान्यतः CIBIL score 300 ते 900 दरम्यान असतो.
- 750 ते 900 – खूप चांगला score
- 650 ते 750 – ठीक score
- 550 ते 650 – कमी score
- 550 खाली – खराब score
जर तुमचा score 650 पेक्षा कमी असेल, तर बँक कर्ज नाकारण्याची शक्यता जास्त असते.
CIBIL score तपासण्यासाठी अधिकृत वेबसाइट येथे पाहू शकता:
https://www.cibil.com
Can You Get Personal Loan with Low CIBIL Score?
होय, कमी CIBIL score असतानाही तुम्हाला personal loan मिळू शकतो.
काही NBFC companies आणि digital lending apps खालील आधारावर कर्ज देतात.
- तुमचे मासिक उत्पन्न
- तुमचे bank transaction history
- तुमचे employment stability
- तुमचे Aadhaar आणि PAN verification
म्हणूनच जर तुमचा CIBIL score कमी असेल तरीही ₹10,000 ते ₹1,00,000 पर्यंत कर्ज मिळू शकते.
Top Ways to Get Loan with Low CIBIL Score
कमी CIBIL score असताना कर्ज मिळवण्यासाठी खालील पर्याय उपयुक्त ठरू शकतात.
1. NBFC Companies
भारतामध्ये अनेक NBFC companies कमी credit score असतानाही कर्ज देतात.
उदाहरणार्थ
- MoneyView
- KreditBee
- CASHe
- Navi
NBFC कंपन्या बँकेपेक्षा थोडे जास्त व्याजदर घेतात पण loan approval लवकर मिळते.
अधिक माहिती:
https://www.rbi.org.in
2. Instant Loan Apps
आजकाल अनेक instant loan apps उपलब्ध आहेत जे काही मिनिटांत loan approval देतात.
या apps मध्ये साधारणपणे खालील प्रक्रिया असते.
- Mobile number verification
- Aadhaar KYC
- PAN verification
- Bank account linking
या प्रक्रियेनंतर काही वेळातच loan amount bank account मध्ये जमा होतो.
3. Secured Personal Loan
जर तुमचा CIBIL score खूप कमी असेल, तर तुम्ही secured loan घेऊ शकता.
यामध्ये तुम्ही खालील वस्तू गहाण ठेवू शकता.
- Gold
- Fixed Deposit
- Property
यामुळे कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त वाढते
Eligibility Criteria for Low CIBIL Personal Loan
कमी CIBIL score personal loan साठी काही मूलभूत पात्रता असते.
- अर्जदार भारतीय नागरिक असावा
- वय 21 ते 60 वर्षे असावे
- स्थिर उत्पन्न असावे
- वैध bank account असणे आवश्यक
- Aadhaar आणि PAN card असणे आवश्यक
Required Documents for Personal Loan
कमी CIBIL score loan साठी खालील कागदपत्रे आवश्यक असतात.
| कागदपत्र | उपयोग |
|---|---|
| Aadhaar Card | ओळख आणि पत्ता पडताळणी |
| PAN Card | आर्थिक व्यवहार पडताळणी |
| Bank Statement | उत्पन्न तपासणी |
| Salary Slip | नोकरीची माहिती |
| Selfie / Photo | KYC verification |
हे सर्व documents online upload करून तुम्ही loan apply करू शकता.
Step-by-Step Process to Apply Personal Loan Online
जर तुम्हाला low CIBIL score personal loan साठी अर्ज करायचा असेल तर खालील प्रक्रिया वापरा.
Step 1
विश्वासार्ह loan app किंवा NBFC website निवडा.
Step 2
तुमचा mobile number टाका आणि OTP verify करा.
Step 3
तुमचा PAN card आणि Aadhaar card माहिती भरा.
Step 4
Bank account details द्या.
Step 5
Loan amount निवडा आणि अर्ज submit करा.
Approval मिळाल्यानंतर loan amount थेट तुमच्या bank account मध्ये जमा होतो.
खराब सिबिल स्कोअर असूनही ₹1 लाखांपर्यंत कर्ज! 2026 मध्ये Low CIBIL Score असणाऱ्यांसाठी मोठी संधी
Tips to Improve Your CIBIL Score
जर तुम्हाला भविष्यात मोठे कर्ज घ्यायचे असेल तर तुमचा CIBIL score सुधारण्यासाठी खालील उपाय करा.
- सर्व loan EMI वेळेवर भरा
- Credit card bill वेळेवर भरा
- अनावश्यक loan apply करू नका
- Credit utilization कमी ठेवा
- जुने loan accounts बंद करू नका
हे उपाय केल्यास काही महिन्यांत तुमचा CIBIL score सुधारू शकतो.
Important Things to Check Before Taking Loan
कमी CIBIL score personal loan घेताना खालील गोष्टी तपासणे खूप महत्वाचे आहे.
- Interest rate
- Processing fee
- Hidden charges
- Loan tenure
- RBI registered lender आहे का
नेहमी RBI registered NBFC कडूनच कर्ज घ्या.
Risks of Taking Loan from Unknown Apps
आजकाल अनेक fake loan apps देखील बाजारात आहेत. त्यामुळे सावध राहणे आवश्यक आहे.
धोके:
- जास्त व्याजदर
- Personal data misuse
- Illegal recovery methods
म्हणून नेहमी trusted loan apps किंवा NBFC companies वापरा.
Conclusion
कमी CIBIL score असतानाही भारतात personal loan मिळवणे आजच्या काळात शक्य झाले आहे. अनेक NBFC companies आणि instant loan apps ₹10,000 ते ₹1,00,000 पर्यंत कर्ज देतात.
तरीही कर्ज घेताना व्याजदर, charges आणि lender ची विश्वासार्हता तपासणे अत्यंत आवश्यक आहे. तसेच भविष्यातील आर्थिक स्थिरतेसाठी तुमचा CIBIL score सुधारण्यावर लक्ष देणेही तितकेच महत्वाचे आहे.
योग्य माहिती घेऊन आणि सुरक्षित पद्धतीने अर्ज केल्यास तुम्ही कमी CIBIL score असतानाही आवश्यक ते कर्ज सहज मिळवू शकता.
FAQs
1. Low CIBIL score असताना personal loan मिळू शकतो का?
होय. काही NBFC companies आणि loan apps कमी CIBIL score असतानाही कर्ज देतात.
2. खराब CIBIL score असताना किती loan मिळू शकतो?
साधारणपणे ₹10,000 ते ₹1,00,000 पर्यंत personal loan मिळू शकतो.
3. personal loan साठी minimum CIBIL score किती असावा?
बहुतेक बँका 700 पेक्षा जास्त CIBIL score पसंत करतात, पण NBFC कमी score वरही loan देऊ शकतात.
4. loan apply करण्यासाठी कोणती documents आवश्यक आहेत?
Aadhaar Card, PAN Card, Bank Statement, Salary Slip आणि Selfie.
5. Instant loan apps सुरक्षित आहेत का?
फक्त RBI registered NBFC सोबत असलेले loan apps वापरणे सुरक्षित असते.
6. CIBIL score कसा सुधारता येतो?
EMI वेळेवर भरणे, credit card bills वेळेवर भरणे आणि कमी loan apply करणे.
7. loan approval किती वेळात मिळतो?
अनेक digital lending apps काही मिनिटांत ते 24 तासांत loan approval देतात.